Eksik ve aşkın sigorta

Genel açıklama: Sigorta sözleşmesinde belirlenen sigorta bedeli ile sigorta konusu menfaatin gerçek değeri arasında uyum bulunmalıdır. Sigorta bedelinin düşük veya yüksek belirlenmesi, riziko gerçekleştiğinde sigorta tazminatının hesaplanmasını ve tarafların haklarını etkiler.

Açıklama / detay içerik: Eksik sigortada sigorta bedeli, sigorta değerinden düşük olduğu için zarar tamamen karşılanmayabilir. Kural olarak sigortacı, sigorta bedelinin sigorta değerine oranı çerçevesinde tazminat öder. Aşkın sigortada ise sigorta bedeli gerçek değerin üzerindedir; ancak sigorta sözleşmesi sigortalıya uğradığından daha yüksek bir kazanç sağlama amacı taşımaz. Kötü niyetli olarak yapılan aşkın sigorta geçersizlik sonuçlarına yol açabilir.

Temel maddeler: Sigorta bedeli ile gerçek değer karşılaştırılır. Eksik sigortada teminat gerçek zararın tamamını karşılamayabilir. Aşkın sigortada sigortalı gerçek zararından fazlasını talep edemez. Sigorta bedelinin artırılması veya azaltılması sözleşme koşullarına göre yapılabilir. Kötü niyetli aşkın sigorta hukuki yaptırıma bağlanabilir.

Dikkat edilmesi gerekenler: Sigorta bedeli ile sigorta değeri aynı kavram değildir. Sigorta bedeli poliçede yazan üst limiti, sigorta değeri ise sigorta konusu menfaatin gerçek ekonomik değerini ifade eder. Taşınmaz, araç, makine veya ticari emtia sigortalarında değer tespiti düzenli olarak güncellenmelidir. Tazminat hesabında poliçe limiti, gerçek zarar, muafiyet ve eksik sigorta oranı birlikte değerlendirilmelidir.